张家口银行实现营业收入58.55亿元 同比下降13.84%
日前,张家口银行发布的2020年年报显示,截至去年末,该行实现资产总额为2773.98亿元,同比增长23.03%,其中,贷款总额为1329.39亿元,同比增长22.62%;总负债为2588.27亿元,同比增长22.82%,其中,存款总额为2129.06亿元,同比增长13.57%。
张家口银行实现营业收入和净利润58.55亿元、11.10亿元,分别同比下降13.84%、39.74%。仅就第四季度的业绩而言,该行实现营业收入10.78亿元,环比下降36.63%,实现净利润-0.61亿元,环比下降39.35%。经营业绩下滑的主要原因是该行的手续费及佣金净收入、投资收益等非利息收入大幅下降。
记者就该行经营状况等问题致电该行,相关工作人员已经记录相关问题,但截至发稿前仍未收到其相关回复。
第四季度亏损0.61亿
近几年,张家口银行的经营业绩波动较大。2017年至2020年,该行营业收入依次为58.13亿元、55.90亿元、67.95亿元、58.55亿元,分别同比增长29.45%、-3.84%、21.56%、-13.84;实现净利润依次为19.65亿元、17.80亿元、18.42亿元、11.10亿元,分别同比增长22.84%、-3.26%、2.3%、-39.74%。
该行经营状况波动下滑,2018年营收净利双双出现下滑,2019年该行营业收入虽出现增长,净利润却仅小幅提升。去年该行营收净利降幅进一步扩大。
具体来看,去年第一季度当季至第四季度当季,该行实现净利润依次为3.82亿元、6.02亿元、1.55亿元、-0.61亿元,分别环比增长57.59%、-74.25%、-39.35%。净利润从7月至9月开始逐季减少,直到10月至12月,该行净利润竟亏损0.61亿元。
净利润下滑除了受该行营业收入大幅下滑的影响,还受到手续费及佣金净收入、投资收益大幅下降的影响。2020年末,该行手续费及佣金净收入和投资收益为-4.32亿元、4.72亿元,分别同比下滑32.11%、73.65%。
值得注意的是,该行手续费及佣金净收入已经连续两年不断亏损,对盈利水平持续造成压力。2016年,该行的中间收入1.76亿元,但2018年进一步降至0.29亿元,到2019年、2020年该行中间收入分别亏损3.28亿元、4.32亿元,亏损幅度进一步扩大。
在当前息差收窄和经济下行的环境下,提高中间收入已成为银行业务转型的大势所趋。中诚信国际信用评级有限责任公司对其的评级报告指出,该行产品创新能力和线上金融服务能力有待加强,业务和收入结构有待改善。
资产质量面临下行压力
资产质量方面,该行不良贷款率为2.06%,同比增长0.22个百分点;拨备覆盖率为139.65%,同比下降14.51个百分点。去年,该行关注类贷款为41.37亿元,占贷款总额的3.06%。
中诚信国际信用评级有限责任公司披露宏观经济增速放缓,产能过剩企业经营压力上升,该行不良贷款和关注贷款增长较快,且客户集中度较高,逾期、借新还旧和无还本续贷等贷款比重较大,信贷资产质量承压。
按行业划分,该行贷款主要分布在建筑业、批发和零售业、制造业三大行业,上述行业贷款占总贷款比例分别为19.91%、14.88%、13.76%。贷款客户集中度较高,信贷资产质量存隐忧。
股东情况,该行总股本为677484.91万股,其中国家股43741.28万股,占总股本比例为6.46%;法人股615818.80万股,占总股本比例为90.90%;自然人股为17924.83万股,占总股本比例为2.64%。
国家企业信用信息公示系统显示,该行有18条股权出质记录。据统计,该行共15名股东合计质押了其5.03亿股股权,占该行总股数的7.42%。其中,张家口市地鑫房地产开发有限公司质押了该行1.04亿股股权;张家口远大建设集团有限公司质押了该行0.69亿股股权。
公开资料显示,张家口银行成立于2003年,2015年11月10日经中国银监会河北银监局批准由“张家口市商业银行”更名为“张家口银行”。下辖10家分行、165家传统支行、81家社区支行和小微支行,分布于张家口、石家庄、唐山、廊坊、邯郸、沧州、承德、保定、邢台、衡水和秦皇岛市县区,发起成立了13家村镇银行。记者 李娜 实习记者 闫佳佳
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